Sur l'ensemble du continent africain, la transformation numérique est en train de faire des progrès significatifs pour transformer les pays en économies numériques. L'un des principaux obstacles à cette évolution est la fracture numérique, c'est-à-dire, en termes simples, le manque d'accès aux technologies numériques et le manque de compréhension de la manière d'utiliser ces technologies. Cette fracture numérique ayant un impact significatif sur l'inclusion économique et la croissance financière des pays, d'autres technologies plus anciennes ont été utilisées pour tenter de combler le fossé. L'une de ces technologies est l'USSD. L'USSD a été un outil puissant pour stimuler la croissance financière au cours des dernières décennies, sans que l'on en voie la fin. Voyons ce qui fait de cette technologie un outil essentiel pour l'inclusion financière sur le continent.
La fracture numérique en Afrique
Pour comprendre pourquoi l'USSD est utilisé à travers le continent pour l'inclusion financière, il est essentiel de comprendre la fracture numérique et comment elle affecte les individus vivant dans ces pays.
En termes simples, la fracture numérique désigne le fossé qui sépare les individus, les communautés ou les pays en matière d'accès et d'utilisation des technologies numériques, en particulier des téléphones mobiles et de la connectivité à l'internet. Plusieurs facteurs différents ont contribué à cette fracture. Il s'agit notamment des facteurs suivants
- L'infrastructure De nombreuses régions africaines ne disposent pas des infrastructures technologiques nécessaires, telles qu'une électricité fiable, une connexion à l'internet et des réseaux de télécommunications pour assurer la connectivité et l'accès aux services mobiles.
- Les disparités économiques - le coût des appareils numériques tels que les smartphones, les ordinateurs et les tablettes, ainsi que les frais d'abonnement à l'internet, sont souvent inabordables pour les habitants de cette région.
- Obstacles liés à la culture numérique - Une éducation et une culture numérique inadéquates peuvent entraver la capacité des individus à utiliser les technologies numériques de manière efficace. Sans les compétences nécessaires pour naviguer dans le paysage numérique, les gens sont moins susceptibles de bénéficier des services numériques ou de les utiliser.
- Politiques et réglementations gouvernementales - Les défis réglementaires, les obstacles bureaucratiques et le soutien limité au développement numérique dans certains pays peuvent avoir un impact négatif sur la croissance de l'infrastructure et des services numériques.
Le nombre d'abonnés à la téléphonie mobile et la connectivité à l'internet contribuent également à creuser l'écart. Analysons les chiffres. Selon le rapport rapport Mobile Economy for Sub-Saharan Africa de GMSAde GMSA, seulement 46 % de la population est abonnée aux services mobiles, avec 49 % de connexions par smartphone et 17 % de connexions 4G. Du point de vue de la connectivité à l'internet, celle-ci varie considérablement d'une région à l'autre. Par exemple, en Afrique centrale, 39 % de la population vit en dehors d'une zone de couverture mobile à haut débit, alors que ce chiffre est de 16 % pour l'Afrique de l'Ouest, 13 % pour l'Afrique de l'Est et 12 % pour l'Afrique australe. L'Afrique subsaharienne est la seule région où la couverture du haut débit mobile continue à dépasser l'utilisation de la téléphonie mobile. Il ressort clairement de ce qui précède que plus de la moitié de la population africaine n'est pas connectée et n'a pas accès à l'internet. En outre, environ 57 % de la population n'est pas bancarisée.
La question demeure : comment les personnes qui n'ont pas accès aux services numériques, à l'internet et qui ne sont pas bancarisées peuvent-elles participer à l'économie ? La réponse réside dans l'utilisation de l'USSD comme outil d'inclusion financière.
USSD : Un outil puissant pour l'inclusion financière
Globalement, la fracture numérique va de pair avec l'isolement économique et laisse de nombreuses personnes sans accès à des services vitaux. Pour relever le défi de l'inclusion financière, l'USSD est une technologie utilisée sur tout le continent pour permettre aux clients non bancarisés et à ceux qui n'ont pas accès aux services numériques de bénéficier de plusieurs services financiers. Pour comprendre comment l'USSD a rendu cela possible, il est important d'expliquer ce qu'est l'USSD et comment il fonctionne.
L'USSD est une technologie interactive basée sur un menu qui facilite l'interaction en temps réel. Un message USSD peut contenir jusqu'à 182 caractères et est souvent confondu avec la technologie SMS, les deux étant utilisés pour envoyer de courts messages textuels. Contrairement aux SMS, les messages USSD créent une connexion en temps réel au cours d'une session USSD. La connexion reste ouverte, ce qui permet un échange bidirectionnel entre l'abonné et l'opérateur mobile. La technologie USSD est également plus réactive que les SMS.
L'USSD est devenu un outil essentiel en Afrique car cette technologie est facile à utiliser, ne nécessite pas de technologie sophistiquée et est moins chère que la plupart des plateformes de communication. L'USSD présente également les avantages suivants :
- Accessibilité et portée pour les populations mal desservies - L'USSD est disponible sur tous les téléphones mobiles, y compris les téléphones de base. Il ne nécessite pas l'utilisation d'Internet, ce qui signifie qu'il est accessible à tous les appareils mobiles. Cette accessibilité permet à une population plus large d'accéder facilement aux services financiers, y compris dans les régions éloignées ou mal desservies.
- Simplicité et facilité d'utilisation pour les clients - Les transactions USSD sont simples et faciles à comprendre, même pour les personnes ayant des connaissances technologiques ou numériques limitées. Les utilisateurs peuvent naviguer dans les menus et effectuer des transactions en saisissant de simples codes, ce qui élimine le besoin de procédures complexes et garantit la facilité d'utilisation.
- Rentabilité et compatibilité avec les téléphones fonctionnels - L'USSD est une option rentable pour la fourniture de services financiers, car elle ne nécessite pas de plans de données ou de smartphones coûteux. Il s'agit donc d'un choix idéal pour les personnes vivant dans des régions où le taux de pénétration des smartphones est faible et où le coût des données est prohibitif. L'USSD fonctionne également sur différents réseaux et appareils mobiles, ce qui garantit la compatibilité et l'interopérabilité. Il est donc plus facile pour les institutions financières d'offrir des services à une base de clientèle plus large.
- Sécurité et confiance accrues pour les utilisateurs - Les transactions USSD sont généralement sécurisées par des codes PIN ou des mots de passe, ce qui réduit le risque de fraude et d'accès non autorisé. Ce dispositif de sécurité contribue à renforcer la confiance des utilisateurs, qui sont alors plus enclins à utiliser les services financiers mobiles.
Ces avantages montrent pourquoi l'USSD est un protocole si répandu dans la région. Vous vous demandez peut-être si l'USSD est vraiment utilisé à si grande échelle sur le continent ? La réponse est oui. À tel point que 9 transactions sur 10 sont effectuées par le biais de l'USSD, ce qui signifie que 94 % de toutes les transactions financières numériques en Afrique utilisent cette technologie. Ces statistiques montrent clairement que l'USSD est devenue une infrastructure essentielle pour de nombreux systèmes financiers sur le continent.
La puissance de cette technologie particulière repose sur sa capacité à être utilisée sur tous les appareils et réseaux de téléphonie mobile. Cette technologie puissante est totalement inclusive et peut combler le fossé numérique, en particulier en ce qui concerne les services financiers et l'argent mobile. Examinons quelques-unes des technologies USSD les plus populaires dans la région et la manière dont elles ont contribué à l'inclusion financière et à la croissance.
Études de cas : Comment l'USSD a transformé les économies africaines
Sur l'ensemble du continent, plusieurs solutions de services financiers basées sur l'USSD ont été mises en œuvre pour fournir des services financiers aux vastes populations non bancarisées et qui n'ont pas accès aux services numériques. Les trois solutions les plus populaires sont les suivantes
1. M-Pesa : Révolutionner la banque mobile au Kenya Afrique de l'Est
M-Pesa, l'un des plus grands services d'argent mobile d'Afrique, a fait l'objet d'une étude de cas cruciale dans le secteur FinTech. Il s'agit d'un service de transfert d'argent, de paiement et de microfinancement par téléphone mobile, lancé et géré par Vodafone et l'opérateur de télécommunications kényan Safaricom. Depuis sa création, ce service est considéré comme la mise en œuvre la plus réussie d'une solution d'argent mobile. En un peu plus d'un an, M-Pesa comptait 2,7 millions d'utilisateurs d'argent mobile. Au cours des 16 dernières années, M-Pesa a connu une augmentation constante du nombre de ses clients et a atteint les 26 milliards d'euros de transactions au cours de l'exercice financier qui s'est achevé. 26 milliards de transactions au cours de l'exercice financier se terminant le 31 mars 2023.
Pourquoi M-Pesa a-t-il connu un tel succès sur le marché africain ? La réponse est que ces services ont ouvert un monde d'opportunités pour les nombreux clients non bancarisés du continent africain et leur ont permis d'accéder à des services financiers. M-Pesa a permis l'inclusion financière et a transformé le téléphone portable d'un client en un puissant outil financier qui peut être utilisé pour effectuer des paiements et des transferts de fonds, tout en utilisant une technologie USSD simple et très accessible. M-Pesa a réduit le besoin de banques et de guichets automatiques en offrant à des millions de personnes une passerelle vers les services financiers par le biais d'un mécanisme simple utilisant leur téléphone portable.
2. EcoCash : Renforcer les transactions financières au Zimbabwe
EcoCash est une solution de paiement mobile innovante pour les clients d'Econet. Elle permet aux clients d'effectuer des transactions financières simples, telles que l'envoi d'argent, l'achat de temps d'antenne prépayé ou de données pour eux-mêmes ou pour d'autres abonnés d'Econet, et le paiement de biens et de services à l'aide de leur téléphone portable.
Avec 4,3 millions d'utilisateurs d'argent mobile et 81 % du secteur informel du Zimbabwe qui dépendent de l'argent mobile, la technologie USSD comme EcoCash est devenue essentielle pour les PME et les clients. Selon un récent rapport de Finmark, cette technologie est utilisée pour l'achat de temps d'antenne, le paiement de biens et de services, ainsi que la réception et l'envoi d'argent. EcoCash facilite les transactions financières en permettant aux clients de.. :
- Transférer (envoyer) de l'argent sur tous les réseaux
- Payer des biens et des services au niveau local et international
- Payer des factures telles que les frais de scolarité, les factures des services publics (eau, tarifs), DSTV, etc.
- Retirer de l'argent (Cash-Out)
- Acheter du temps d'antenne prépayé, des SMS et des forfaits de données Econet ou payer un compte de connexion directe pour vous-même et d'autres abonnés Econet.
- Effectuer des paiements en ligne sécurisés
- Recevoir de l'argent de la diaspora
- Dépôt d'argent (Cash-In)
- Économiser de l'argent
- Accès aux prêts
3. Orange Money : L'inclusion financière en Côte d'Ivoire
Depuis son lancement en 2008 en Côte d'Ivoire, 80 millions de clients dans 17 pays font confiance à Orange Money pour accéder à des services financiers simples et sécurisés. Plus de 49 millions de clients utilisent Orange Money en Côte d'Ivoire pour effectuer des transactions financières rapidement et en toute sécurité sur leur téléphone portable.
Orange Money a été introduit en Côte d'Ivoire pour fournir des services financiers à l'importante population non bancarisée du pays. Depuis son lancement, Orange Money a gagné en popularité en Côte d'Ivoire et est devenu un élément essentiel de l'infrastructure financière du pays.
Il a contribué à accroître l'inclusion financière dans le pays et a fourni un moyen pratique et sûr pour les personnes d'effectuer des transactions financières en plus des services financiers traditionnels. Orange Money propose également des assurances et d'autres produits financiers.
Utiliser la bonne technologie USSD pour faciliter l'inclusion financière en Afrique
La technologie USSD est sans aucun doute un outil puissant pour l'inclusion financière en Afrique. Pour que cette technologie soit efficace, il est essentiel d'avoir le bon logiciel en place qui permet à une institution financière de créer des services financiers utilisant l'USSD. Avec plus de trois décennies d'expérience dans ce secteur, Adapt IT Telecoms a développé une solution innovante de passerelle USSD innovante.
Cette plateforme polyvalente peut être utilisée pour les services bancaires mobiles, les services de recharge, les campagnes de marketing, les concours, etc. Cette technologie évolutive et personnalisable vous permet de proposer des services ciblés et de vous engager auprès de votre clientèle de manière transparente. Cette solution pilotée par menu est compatible avec la plupart des téléphones portables et la plateforme innovante est accessible partout, à tout moment et sur n'importe quel appareil mobile. Armé de cette solution, vous pouvez fournir à vos clients à travers l'Afrique des services financiers qui permettent l'inclusion financière et stimulent la croissance économique.
Conclusion
La fracture numérique a créé plusieurs défis pour les individus en Afrique, en particulier en ce qui concerne l'accès aux services financiers. L'USSD est devenue la technologie de choix pour fournir ces services financiers, car elle permet d'y accéder. L'USSD permet aux personnes non bancarisées et à celles qui n'ont pas accès aux services numériques d'accéder aux services financiers et de participer activement à l'économie, ce qui favorise l'inclusion financière. Compte tenu des nombreux avantages liés à l'utilisation de l'USSD, on comprend pourquoi cette technologie est si utilisée. Si vous êtes un fournisseur de services financiers souhaitant utiliser l'USSD à son plein potentiel et améliorer l'inclusion financière à travers le continent, contactez Adapt IT Telecoms dès aujourd'hui et découvrez notre solution innovante de passerelle USSD.
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Expérience dans les secteurs des télécommunications et de l'informatique, englobant des services et des solutions allant des réseaux de communication traditionnels aux réseaux digitals évolués, avec des connaissances et des compétences approfondies dans les disciplines techniques et commerciales. Gestion de produits, y compris la construction, le cycle de vie des logiciels, la stratégie de la feuille de route et la direction du marché du portefeuille de solutions de services à valeur ajoutée de nouvelle génération (NG-VAS) d'Adapt IT.
