Le blanchiment d'argent est un problème pour de nombreuses entreprises et organisations dans le monde, c'est pourquoi elles se tournent vers des solutions de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) pour protéger leurs clients et leurs revenus. L'AML comprend des politiques, des lois et des règlements visant à prévenir les crimes financiers. Pour améliorer la conformité à ces lois et politiques, de nombreuses entreprises se tournent vers la technologie et les logiciels, en particulier les solutions de lutte contre le blanchiment d'argent, pour aider à identifier, gérer et arrêter le blanchiment d'argent, les crimes financiers, la fraude, le vol d'identité, etc.
Qu'est-ce que le blanchiment d'argent ?
En termes simples, le blanchiment d'argent est le processus consistant à prendre de l'argent obtenu illégalement et à le faire apparaître comme provenant d'une source légitime. Le blanchiment d'argent est un crime et est illégal. Dans ce cas, les criminels font souvent passer l'argent par une série de transactions commerciales pour le "nettoyer" et le faire paraître légitime et légal. Par exemple, si l'argent est placé sur un compte commercial et déguisé en recettes de ventes. Les criminels suivent trois étapes principales dans le blanchiment d'argent, à savoir :
- Placement - Au cours de la phase initiale, l'argent est éloigné de sa source, qui est présentée sous un faux jour ou dissimulée. L'argent est ensuite mis en circulation par l'intermédiaire de certaines entreprises, institutions financières, casinos, magasins ou centres de change.
- Lastratification - L'objectif de la phase de stratification est de rendre difficile la détection des activités de blanchiment, ce qui complique la tâche des services répressifs pour retrouver les produits illicites.
- Intégration - L'argent précédemment blanchi est réintégré dans l'économie, principalement par le biais du système bancaire, en apparaissant comme des revenus commerciaux légaux normaux.
Le paysage de la lutte contre le blanchiment d'argent en Afrique du Sud
La réalité est que le blanchiment d'argent et les crimes financiers s'étendent à tous les niveaux de la banque et de l'argent mobile. Quelle est l'ampleur de ce problème en Afrique du Sud et dans le monde ? La réponse est qu'il a un impact considérable sur les entreprises et les économies. Ces crimes et activités génèrent des flux financiers qui détournent des ressources de leur utilisation économique et sociale, ce qui a un impact sur tous les secteurs de l'économie.
On estime que le montant de l'argent blanchi dans le monde en une année représente 2 à 5 % du PIB mondial, soit 800 milliards à 2 000 milliards de dollars US. En Afrique du Sud, on estime qu'entre 10 et 25 milliards de dollars sont perdus chaque année dans des activités financières illicites. Le blanchiment d'argent s'accompagne souvent d'autres activités criminelles telles que la contrebande, la vente illégale d'armes, le financement du terrorisme, la manipulation des marchés, l'évasion fiscale, les détournements de fonds, les délits d'initiés, la corruption et les fraudes informatiques, etc.
De nombreux gouvernements ont mis en place différentes réglementations et directives contre le blanchiment d'argent, sous la forme de programmes de conformité AML. En Afrique du Sud, le Financial Intelligence Centre Act (FICA) et le Prevention of Organised Crime Act (POCA) visent à lutter contre le blanchiment d'argent. Le Financial Intelligence Centre (FIC) effectue des audits et met en place des contrôles pour aider à prévenir le blanchiment d'argent.
L'Afrique du Sud est également membre du Groupe d'action financière (GAFI), l'organisme mondial de surveillance du blanchiment d'argent et du financement du terrorisme. Cet organisme intergouvernemental fixe des normes internationales visant à prévenir ces activités illégales et les dommages qu'elles causent à la société. En tant qu'organe d'élaboration des politiques, le GAFI s'efforce de susciter la volonté politique nécessaire à la mise en place de réformes législatives et réglementaires nationales dans ces domaines.
Ces organes et organisations de contrôle réglementent et définissent plusieurs règlements et politiques que les institutions financières, les organisations gouvernementales et les entreprises doivent s'assurer de suivre en matière de conformité à la législation anti-blanchiment. Cela comprend l'identification et la vérification du client, la détermination des niveaux de risque du client, la mise à jour des informations sur le client et l'enregistrement des informations sur le client.
Les entreprises, les gouvernements et les institutions financières se tournent vers la technologie, en particulier vers les solutions de lutte contre le blanchiment d'argent, pour faciliter le suivi et la surveillance des activités financières potentiellement frauduleuses et illicites.
Pourquoi la conformité à la législation anti-blanchiment est-elle importante pour toute entreprise ?
La conformité à la législation anti-blanchiment est essentielle pour les entreprises, et ce pour plusieurs raisons. Du point de vue des clients, elle améliore leur expérience et leur fidélité. Les clients veulent savoir qu'ils sont protégés, en sécurité et à l'abri de la criminalité financière. Ils veulent également savoir que les entreprises qu'ils soutiennent font preuve de diligence raisonnable en matière de lutte contre le blanchiment d'argent.
D'un point de vue commercial, la conformité AML minimise les risques et identifie les risques connexes. Grâce à une technologie innovante, vous pouvez rapidement signaler d'éventuelles activités de blanchiment d'argent par le biais d'une sélection de listes de surveillance et d'une évaluation des risques. L'utilisation de la technologie d'apprentissage automatique et d'intelligence artificielle réduit le temps et les ressources nécessaires pour identifier et suivre ce type d'activité.
En tant qu'entreprise, le temps c'est de l'argent, et vous devez améliorer l'efficacité dans la mesure du possible. En garantissant la conformité à la législation anti-blanchiment par l'utilisation de la technologie, vous êtes en mesure de réduire les enquêtes qui prennent du temps, d'obtenir une plus grande efficacité en matière d'alerte et d'améliorer la déclaration des activités suspectes.
Dans le cas de la conformité à la législation anti-blanchiment, si votre entreprise est victime de criminels et de blanchiment d'argent, vous serez protégé des poursuites parce que vous avez pris toutes les mesures nécessaires. Vous aurez l'esprit tranquille en sachant que vous avez respecté la législation sur la lutte contre le blanchiment d'argent et que vous avez fait preuve de diligence raisonnable en tant qu'entreprise.
Comment les solutions anti-blanchiment d'argent peuvent protéger votre entreprise
Les solutions de lutte contre le blanchiment d'argent, telles que celles fournies par Adapt IT Telecoms, contribuent à protéger votre entreprise contre la criminalité financière de grande envergure, qui s'étend à tous les niveaux de la banque et de l'argent mobile. Cette technologie utilise l'apprentissage automatique pour :
- réduire le temps et les ressources nécessaires pour identifier et signaler les activités de blanchiment d'argent
- Minimisez les risques grâce à un contrôle en temps réel des listes de surveillance
- Améliore l'efficacité en fournissant des taux d'alerte plus élevés et en signalant les activités suspectes.
- Assure la conformité à l'ensemble de la législation anti-blanchiment qui protège votre organisation.
Cette technologie permet également de simplifier et de rationaliser le processus d'identification et de détection des comportements suspects, ce qu'elle facilite :
- Filtrer les données des clients
- Classer les données en fonction d'un niveau de suspicion
- Contrôler en permanence les données pour détecter les anomalies.
L'objectif principal de cette solution AML est d'aider à détecter et à signaler les activités suspectes, y compris les infractions liées au blanchiment d'argent et au financement du terrorisme, comme la fraude sur les titres et la manipulation des marchés. Cette solution vous fournit un système d'alerte précoce qui identifie les irrégularités, les erreurs, les fraudes éventuelles et le blanchiment d'argent. Elle permet également d'identifier, de signaler et de bloquer les activités financières suspectes. Tout cela est contrôlé automatiquement 24 heures sur 24 grâce à l'intelligence artificielle, ce qui vous permet, en tant qu'entreprise, d'avoir toujours une longueur d'avance sur la criminalité financière.
Conclusion
Le blanchiment d'argent continue d'être un défi important pour les gouvernements, les institutions financières et les entreprises dans le monde entier. Une façon de réduire ces types de crimes financiers et leur impact sur l'économie est d'utiliser une technologie comme les solutions anti-blanchiment d'argentAdapt IT Telecoms . Cette technologie garantit non seulement votre conformité à la législation anti-blanchiment, mais vous permet également de signaler et d'identifier tout comportement suspect ou toute activité criminelle éventuelle, protégeant ainsi vos clients et vos revenus.
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En tant que responsable mondiale du marketing et du développement commercial, forte de 20 ans d'expérience, l'expertise d'Agnieszka réside dans la mise en œuvre pratique de stratégies marketing numériques et traditionnelles pour les entreprises B2C et B2B. Grâce à son approche stratégique à long terme, axée sur le client, et à son expérience en matière de stratégie de marque, elle continue de développer des plans marketing innovants qui donnent des résultats significatifs. Travaillant désormais dans le secteur du SaaS, elle supervise une multitude de solutions au sein de l'industrie des télécommunications, notamment l'expérience client et le libre-service, les SVA, le NextGen, l'IoT, le FinTech et les analyses avancées.
