Selon la PWCle secteur de l'assurance est perturbé plus que tout autre secteur, ce qui crée des difficultés pour certains et des opportunités pour d'autres.
Les nouvelles menaces concurrentielles, les technologies obsolètes, les exigences réglementaires croissantes, les performances financières générales moins qu'idéales et les développements externes tels que l'IoT et l'IA sont quelques-uns des domaines qui exigent des changements radicaux et des modèles d'entreprise entièrement nouveaux.
Il y a une crainte naturelle que la technologie fasse à l'assurance ce qu'Instagram a fait à Kodak et Netflix à Blockbusters.
Le rythme du changement dans le secteur de l'assurance est encore plus rapide que prévu et va s'accélérer. Le secteur de l'assurance est à la croisée des chemins car il doit faire face à l'évolution des attentes des clients, aux nouvelles technologies et aux nouveaux modèles de distribution et d'entreprise.
L'insurtech est l'une des principales perturbations de ce que l'on appelle communément un secteur statique, de vieille école.
Insurtech : la perturbation numérique pour les assureurs
Abréviation de "insurance technology", l'insurtech est une sous-catégorie de la fintech (technologie financière) ; une technologie destinée aux assureurs qui changera la façon dont le secteur a toujours fait les choses.
Les insurtech sont des technologies conçues pour améliorer l'efficacité opérationnelle et l'efficience des compagnies d'assurance.
La technologie dans le secteur de l'assurance n'est évidemment pas nouvelle, mais les insurtech sont des technologies qui apportent innovation et révolution: les types d'insurtech comprennent :
- Intelligence artificielle
- Apprentissage automatique
- Internet des Objets
- Applications pour smartphones
- Drones
L'intelligence artificielle dans les applications alimentées par l'apprentissage automatique explique en grande partie l'essor rapide des insurtech, car elles peuvent traiter des quantités massives de données nécessaires pour améliorer l'efficience et l'efficacité.
Les polices personnalisées, les polices destinées aux petites entreprises et les applications orientées vers le client sont autant d'applications de l'insurtech.
Les insurtechs apportent de l'innovation au secteur, libérant une menace concurrentielle ou une opportunité précieuse.
L'essor des insurtechs
Les insurtechs se sont multipliées dans le secteur de l'assurance au cours des dernières années. Selon le cabinet McKinseyles investissements ont "augmenté à pas de géant - alors que 140 millions de dollars étaient investis annuellement en 2011, les investissements ont grimpé à 270 millions de dollars en 2103, et à 2,7 milliards de dollars en 2015."
En moyenne, les investissements dans les insurtechs ont été multipliés par cinq entre 2011 et 2015.
La plupart des foyers insurtech sont situés aux États-Unis, au Royaume-Uni et en Allemagne, mais l'Asie-Pacifique devrait connaître la croissance la plus rapide au fur et à mesure qu'elle s'accélère.
Les insurtechs sont devenues actives dans tous les principaux produits et services d'assurance, avec un accent particulier sur les affaires, le marketing et la distribution de l'assurance dommages.
L'avenir de l'assurance
L'intelligence artificielle (IA) est la clé de l'essor des insurtechs, et devrait orienter toutes les décisions commerciales majeures dans le domaine de l'assurance dans les années à venir.
Intelligence artificielle
En l'état actuel des choses, l'IA fait évoluer l'assurance principalement dans les domaines suivants :
- Expérience client
- Optimisation des processus
- Innovation produit
Omni:us, une insurtech basée à Berlin, s'associe avec des startups et des assureurs traditionnels. Martin Micko, fondateur et COO, explique : "Notre IA continue d'apprendre grâce à des éléments comme l'apprentissage par transfert [stockage des connaissances acquises lors de la résolution d'un problème et application à un problème différent mais connexe], de sorte que même avec des documents que le système n'a jamais vus, le moteur d'IA les traite correctement de la même manière qu'un être humain." [Source]
L'IA peut repérer et, par conséquent, stopper la fraude, et améliorer considérablement l'expérience client.
Analytique
L'analyse doit devenir le fondement des activités opérationnelles, toutes les décisions étant fondées sur des informations significatives recueillies à partir des données.
À l'heure où les assureurs entament leur transformation numérique, l'analyse est la technologie la plus nécessaire pour obtenir des informations sur ce qui peut être une période périlleuse, alors que l'entreprise passe d'ici à là.
L'analytique favorise l'efficacité opérationnelle dans le secteur de l'assurance, en permettant une meilleure gestion de la clientèle qui se répercute sur l'expérience client, en minimisant les taux de sinistres et en créant des cadres solides en matière de risques et de conformité, tout en garantissant la rentabilité.
L'analyse est le tremplin pour des informations exploitables et constitue un facteur de réussite essentiel qui contribue à la différenciation.
À l'avenir, l'analyse prédictive identifiera des produits adaptés aux clients sur la base de données démographiques qui iront bien au-delà des approches traditionnelles de vente croisée et de vente incitative généralement utilisées par les assureurs.
L'expérience client étant le nouveau marketing, l'analyse des données permettra de créer des expériences personnalisées pour les utilisateurs.
Pour les assureurs, l'analytique permettra d'identifier les opportunités de nouveaux produits, de prévenir la fraude, de fournir des informations significatives, de remodeler l'espace du risque et de la conformité et de permettre de meilleures évaluations du risque, pour n'en citer que quelques-unes.
Prochaines étapes
EY affirme que "les transformations numériques les plus efficaces sont celles qui concilient valeur à court terme et évolution à long terme." La rapidité de mise sur le marché et l'agilité organisationnelle sont essentielles. Une approche par étapes est recommandée :
Pour entamer le voyage de la transformation numérique, et obtenir un gain rapide, les assureurs peuvent commencer par incorporer des applications mobiles, des portails pour les clients et les agents, un traitement sans papier et des systèmes intégrés.
Adapt IT｜Telecoms propose les premières étapes essentielles pour les solutions d'assurance qui permettent à votre entreprise de passer au zéro papier.
Les principaux assureurs offrent déjà à leurs clients l'utilisation d'une application mobile pour mener à bien leurs activités d'assurance. Ainsi, les employés n'ont plus à effectuer des tâches répétitives. Cela permet également d'économiser du papier et des frais d'envoi. En même temps, une application mobile améliore l'expérience du client en lui offrant un libre-service pratique et rapide.
Une fois que l'entreprise a achevé la phase 1 de la transformation numérique, elle peut passer à des capacités plus avancées.
Conclusion
Les technologies numériques et l'analytique vont continuer à changer notre façon de vivre, de travailler et de jouer. Elles seront également la force motrice de l'avenir ; offrant des opportunités comme jamais auparavant dans l'histoire de l'assurance.
Explorez la puissance du CDR
Steven Sutherland - Divisional Executive chez Adapt IT, Leader de la division Télécoms avec plus de 25 ans d'expérience dans le secteur de la Télécommunications et IoT. Professionnel chevronné du marketing, des ventes et du développement commercial à l'échelle mondiale. Il possède un mélange unique, d'esprit d'entreprise et de passion pour la Technologie et les affaires.
Chez Adapt IT, Steven est responsable de la construction et de la croissance de la division des télécommunications sur le dessus de ses compétences logicielles éprouvées dans l'industrie, y compris, mais sans s'y limiter, l'expérience client et le libre-service, NextGen VAS, IoT, FINTECH, et Advanced Analytics. Steven est toujours impatient d'avoir l'occasion de démontrer la valeur que ses plus de 20 ans d'expérience dans ces disciplines peuvent apporter à votre entreprise
