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L'avenir de la banque digital : Favoriser la croissance du marché

Il ne fait aucun doute que la technologie est en train de remodeler le monde tel que nous le connaissons. FinTech n'est pas différente. La transformation digital a été et continue d'être, un facilitateur et un moteur du changement, en particulier dans le monde de la banque digital. Cette transformation signifie que la nature des services financiers évolue et change pour répondre à un éventail plus large de besoins des consommateurs et des entreprises. La banque digital n'est plus l'avenir, c'est maintenant, et les opérateurs télécoms ont un rôle important à jouer dans l'amélioration de l'expérience client et la croissance de ce marché.

Banque digital et banque en ligne

Pour bien comprendre la banque digital, il faut savoir ce qu'elle est. Beaucoup confondent souvent la banque digital avec les services bancaires en ligne, mais les deux sont très différents. 

La banque en ligne désigne les services bancaires traditionnels qui ont été rendus possibles par l'internet et l'utilisation d'une application bancaire de bureau ou mobile. Les clients peuvent effectuer des transactions financières et des transferts de fonds en utilisant ces plateformes, ce qui signifie qu'ils n'ont plus besoin de se rendre physiquement dans une agence bancaire. Mais ces consommateurs ont toujours besoin d'une connexion internet, d'une carte bancaire, d'informations sur leur compte et d'un accès à un appareil tel qu'un ordinateur portable, un appareil mobile, une tablette ou un smartphone pour utiliser ces services. 

Les services bancaires digitals étendent les services financiers offerts par les banques et les rendent accessibles à ceux qui n'ont pas de compte bancaire. Ces services améliorent l'inclusion financière, la commodité et le contrôle pour les consommateurs.

La banque digital est une expérience plus personnalisée pour le consommateur, qui vise à fournir à un large éventail de segments de consommateurs les services financiers qui correspondent à leurs besoins et à leurs exigences. Ces services comprennent la banque en ligne, les paiements digitals, les portefeuilles mobilesles services bancaires mobiles, les demandes de prêts, les programmes de récompenses, les assurances, les microcrédits, l'établissement de profils de crédit, et la liste est encore longue.

La banque digital fait appel à plusieurs avancées technologiques différentes pour rendre ces services possibles et utiliser des données et des informations pour développer des suites de produits et des services répondant aux besoins des consommateurs et des entreprises. Nous examinons ce point plus en détail ci-dessous. 

Tendances mondiales en matière de services bancaires digitals 

Plusieurs tendances en matière de services bancaires digitals sont en train de s'imposer dans le monde bancaire à l'échelle mondiale, dans le but d'offrir aux consommateurs davantage de services financiers et liés au mode de vie. Ces tendances comprennent : 

  • Lifestyle banking - les institutions financières redéfinissent leurs segments de consommateurs en fonction de différentes métriques, notamment le style de vie, les valeurs, les aspirations, etc. afin de cibler leurs clients avec des produits et des offres plus personnalisés. La banque de style de vie utilise la technologie de l'intelligence artificielle (IA), l'analytique et les données pour obtenir cette vision et résoudre les différents points douloureux liés au style de vie des consommateurs. Le tout dans le but d'améliorer l'expérience et la satisfaction des consommateurs.
  • La fusion de l'expérience digital et des expériences de la vie réelle. - cela est rendu possible par l'augmentation de l'utilisation des appareils mobiles, la réalité augmentée, l'utilisation des wearables, la réalité virtuelle, le chatbot et les solutions vidéo. Cette technologie a permis d'interagir et de se connecter avec les consommateurs à un niveau plus profond et de fournir une communication et des expériences plus personnalisées, ce qui favorise la fidélité et réduit le taux de désabonnement.
  • Simplification - Pour que la banque digital soit un succès, elle doit suivre une approche centrée sur le client. Au centre de cette approche se trouve la nécessité d'une expérience utilisateur simple et directe dans tous les services, applications et plateformes. Cela inclut des fonctionnalités faciles à utiliser, des instructions directes, un langage compréhensible et des interfaces faciles à naviguer.
  • L'intelligence économique au service de l'efficacité bancaire - L'intelligence artificielle (IA) et l'apprentissage automatique (ML) ont permis d'automatiser différentes tâches qui transforment le service et la satisfaction des clients. L'efficacité bancaire s'en trouve renforcée, et les analyses et les connaissances acquises à partir de ces interactions et processus permettent d'identifier différents problèmes ou opportunités pour améliorer les produits, les services et la communication avec les clients.
  • Sécurité bancaire pour mettre fin aux fraudes et aux pertes - L'une des plus grandes préoccupations concernant les services bancaires digitals est la sécurité et le risque de fraude et de perte. Heureusement, la technologie progresse à cet égard. Selon un récent rapport sur l'avenir de la banque digital, la technologie de l'IA devrait avoir un impact significatif sur la cybersécurité, qui s'articulera autour de l'analyse prédictive à l'échelle de l'entreprise, de la vérification, des alertes, de la reconnaissance des vulnérabilités et des menaces, empêchant ainsi les pirates d'exploiter les vulnérabilités et protégeant les données.

La banque digital et l'opportunité pour les opérateurs télécoms

Il ne fait aucun doute que les services bancaires digitals continueront d'avoir un impact sur le monde tel que nous le connaissons, mais quelles opportunités cela représente-t-il pour les opérateurs télécoms ? L'augmentation de l'utilisation des smartphones et des services bancaires mobiles connaît une croissance exponentielle dans le monde entier, ce qui place les opérateurs télécoms dans une position idéale pour offrir une gamme de nouveaux services bancaires digitals à valeur ajoutée.

Les entreprises de télécommunications peuvent utiliser des technologies innovantes, des analyses, des données et des informations pour comprendre la base de clientèle et créer des services et des offres qui répondent aux besoins des différents segments de clientèle.

En adaptant les expériences bancaires digitals aux besoins et aux modes de vie des consommateurs, les opérateurs télécoms sont en mesure d'ajouter de la valeur et d'améliorer l'expérience des clients, ce qui permet de développer le marché et d'augmenter les revenus.

Conclusion

Latechnologie est utilisée pour transformer la banque digital telle que nous la connaissons. Les nouvelles avancées technologiques modifient les types de services et d'offres que les institutions financières peuvent proposer, la manière dont elles interagissent avec les clients et le fonctionnement de ces services. Ainsi, la banque digital est davantage centrée sur le client et vise à créer une expérience client positive. La banque digital offre aux opérateurs de télécommunications la possibilité d'élargir leurs offres et services actuels et d'accéder à un nouveau marché centré sur la fourniture de services à valeur ajoutée dans l'espace FinTech.

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