Según PWCel sector de los seguros está sufriendo más interrupciones que ningún otro sector, lo que supone una adversidad para algunos y una oportunidad para otros.
Las nuevas amenazas de la competencia, la tecnología obsoleta, el aumento de los requisitos normativos, los resultados financieros poco satisfactorios y los avances externos, como el IoT y la IA, son algunas de las áreas que exigen un cambio drástico y modelos de negocio completamente nuevos.
Existe un temor natural a que la tecnología haga a los seguros lo que Instagram hizo a Kodak y Netflix a Blockbusters.
El ritmo de los cambios en el sector de los seguros es más rápido de lo previsto y va a acelerarse. El sector de los seguros se enfrenta a una encrucijada al tener que lidiar con la evolución de las expectativas de los clientes, las nuevas tecnologías y los nuevos modelos de distribución y negocio.
Las tecnologías de seguros son uno de los principales disruptores de lo que comúnmente se conoce como un sector anquilosado y anticuado.
Insurtech: disrupción digital para las aseguradoras
Abreviatura de tecnología de seguros, insurtech es una subcategoría de fintech (tecnología financiera); una tecnología para aseguradoras que cambiará la forma en que el sector ha hecho siempre las cosas.
Las insurtech son tecnologías diseñadas para mejorar la eficiencia y eficacia operativa de las compañías de seguros.
Ahora bien, la tecnología en el sector de los seguros no es obviamente nueva, pero las insurtech son tecnologías que aportan innovación y revolución: los tipos de insurtech incluyen:
- Inteligencia artificial
- Aprendizaje automático
- Internet de los objetos
- Aplicaciones para teléfonos inteligentes
- Drones
La inteligencia artificial en las aplicaciones impulsadas por el aprendizaje automático es una de las principales razones del rápido aumento de las tecnologías de seguros, ya que pueden procesar cantidades masivas de datos que se necesitan para mejorar la eficiencia y la eficacia.
Las pólizas personalizadas y más pequeñas y las aplicaciones orientadas al cliente son algunas de las aplicaciones de las insurtech.
Las aseguradoras aportan innovación al sector, desencadenando una amenaza competitiva o una valiosa oportunidad.
El auge de las insurtechs
Las insurtechs han surgido en el espacio de los seguros en los últimos años. Según McKinseylas inversiones "han crecido a pasos agigantados: mientras que en 2011 se invertían 140 millones de dólares anuales, la inversión subió a 270 millones en 2103 y a 2.700 millones en 2015".
De media, las inversiones en insurtechs se quintuplicaron entre 2011 y 2015.
La mayoría de las casas de insurtech están situadas en EE.UU., Reino Unido y Alemania, pero se espera que Asia-Pacífico sea la que más crezca a medida que vaya cogiendo velocidad.
Las insurtechs se han vuelto activas en todos los principales productos y servicios de seguros, con un enfoque específico en el negocio, la comercialización y la distribución de P&C.
El futuro de los seguros
La inteligencia artificial (IA) es clave en el auge de las insurtechs, y se espera que impulse todas las decisiones comerciales importantes en los seguros en los próximos años.
Inteligencia artificial
En la actualidad, la IA está impulsando los seguros principalmente en las áreas de:
- Experiencia del cliente
- Optimización del proceso
- Innovación de productos
Omni:us, una insurtech con sede en Berlín, se asocia con startups y aseguradoras tradicionales. Martin Micko, fundador y director de operaciones, afirma: "Nuestra IA sigue aprendiendo a través de elementos como el aprendizaje por transferencia [almacenar los conocimientos adquiridos al resolver un problema y aplicarlos a otro diferente pero relacionado], de modo que incluso con documentos que el sistema nunca ha visto, el motor de IA los procesa correctamente de forma similar a un ser humano." [Fuente:]
La IA puede detectar y, en consecuencia, detener el fraude, y mejorar drásticamente la experiencia del cliente.
Análisis
La analítica tiene que convertirse en la base de las actividades operativas, y todas las decisiones deben basarse en la información significativa obtenida de los datos.
A medida que las aseguradoras inician la transformación digital, la analítica es especialmente la tecnología más necesaria para obtener información sobre lo que puede ser un momento peligroso, ya que la empresa pasa de aquí a allá.
La analítica impulsa la eficiencia operativa en el sector de los seguros, permitiendo una mejor gestión de los clientes que se traduce en la experiencia de los mismos, minimizando los ratios de siniestralidad y creando sólidos marcos de riesgo y cumplimiento, todo ello garantizando la rentabilidad.
La analítica es el trampolín para obtener información procesable y es un factor de éxito crítico que contribuye a la diferenciación.
En el futuro, el análisis predictivo identificará los productos adecuados para los clientes basándose en datos demográficos que irán mucho más allá de los enfoques tradicionales de venta cruzada y upselling utilizados generalmente por las aseguradoras.
Dado que la experiencia del cliente es el nuevo marketing, el análisis de datos impulsará la creación de experiencias de usuario personalizadas.
Para las aseguradoras, la analítica identificará oportunidades para nuevos productos, prevendrá el fraude, proporcionará conocimientos significativos, remodelará el espacio de riesgo y cumplimiento y permitirá una mejor evaluación de los riesgos, por nombrar sólo algunos.
Próximos pasos
EY dice: "Las transformaciones digitales más eficaces son las que equilibran el valor a corto plazo con la evolución a largo plazo". La velocidad de comercialización y la agilidad organizativa son esenciales. Se recomienda un enfoque por fases:
Para iniciar el camino de la transformación digital, y lograr una victoria rápida, las aseguradoras pueden empezar por incorporar aplicaciones móviles, portales para clientes y agentes, procesamiento sin papel y sistemas integrados.
Adapt IT｜Telecoms ofrece los primeros pasos vitales para las soluciones de seguros que permiten a su empresa prescindir del papel.
Las principales aseguradoras ya ofrecen a sus clientes el uso de una aplicación móvil con la que llevar a cabo su actividad aseguradora. Esto, a su vez, libera a los empleados de realizar tareas repetitivas. También ahorra costes de papel y correo. Al mismo tiempo, una aplicación móvil mejora la experiencia del cliente al proporcionarle un autoservicio cómodo y rápido.
Una vez que la empresa ha completado la fase 1 de la transformación digital, puede avanzar hacia capacidades más avanzadas.
Conclusión:
Las tecnologías digitales y la analítica seguirán cambiando nuestra forma de vivir, trabajar y jugar. También serán la fuerza motriz del futuro, ofreciendo oportunidades como nunca antes en la historia de los seguros.
Explore el poder del CDR
Steven Sutherland experimentado Ejecutivo de la División de TI de Adapt, líder de negocios dinámico para su División de Telecomunicaciones con una historia demostrada de 25 años en los sectores de las telecomunicaciones y la IO. Sólido profesional del marketing global, las ventas y el desarrollo de negocios con más de 15 años de experiencia centrada en los mercados del Sur y del Resto de África y una mezcla única de espíritu emprendedor combinada con una pasión tanto por la tecnología como por los negocios.
En Adapt IT, Steven es responsable de la creación y el crecimiento de la división de telecomunicaciones sobre sus competencias de software probadas en el sector, que incluyen, entre otras, la experiencia del cliente y el autoservicio, NextGen VAS, IoT, FINTECH y Advanced Analytics. Steven siempre está deseando tener la oportunidad de demostrar el valor que sus más de 20 años de experiencia en estas disciplinas pueden aportar a su negocio.
