Los países en vías de desarrollo cargados de pobreza hasta la clase media ofrecen los mercados de más rápido crecimiento.
Los ORM con visión a largo plazo tienen la oportunidad de entrar en un mercado en crecimiento con el propósito de hacerse un hueco, aunque inicialmente los ingresos sean lentos.
Esto es especialmente cierto en el caso de un servicio como el dinero móvil, que se utiliza con un producto que no es fácil de cambiar, como un teléfono móvil o un banco.
Estos mercados pueden resultar más rentables de lo esperado a largo plazo, por la utilidad que el producto adquiere para los clientes.
El valor: desafíos en los países en desarrollo
Según MicroWorldla mitad de los adultos del mundo no tiene acceso a los servicios financieros básicos:
- Casi el 75% de los adultos que ganan menos de sesenta dólares al mes no tienen cuenta bancaria.
- En comparación con el 10% de las personas de los países desarrollados que no tienen una cuenta bancaria, más del 50% de los habitantes de los países en desarrollo no tienen una cuenta bancaria.
¿Por qué? Hay varias razones:
- Ellos no ganan lo suficiente para justificar una cuenta bancaria.
- En primer lugar, en las zonas afectadas por la pobreza, es necesario educación financiera para que la gente pueda tomar decisiones financieras saludables. Necesitan saber qué productos son los más beneficiosos para ellos. Además, en los lugares donde la gente gana muy poco, no habrá necesidad de guardar dinero en el banco y no habrá dinero extra disponible para ahorrar.
- Muchas personas que viven en países en desarrollo no poseen identificación formal lo que les impide abrir una cuenta bancaria.
- Los que tienen acceso a métodos de pago virtuales carecen de confianza en el método; es necesario proporcionar capacitación sobre el servicio.
- No tener acceso a una sucursal bancaria es otro reto para muchas personas que viven en países en desarrollo.
- Ingresos irregulares o ingresos imprevisibles hace que la banca formal sea una opción poco realista.
- Productos inadecuados que no se ajustan a las necesidades de los habitantes de los países en desarrollo son ofrecidos por las instituciones bancarias.
- Transaccional los gastos de transacción son demasiado elevados.
El dinero móvil como solución
Frente a la mitad de la población mundial que no tiene una cuenta bancaria, en 2017 había 690 millones de cuentas de dinero móvil registradas; un crecimiento del 25% desde 2016.
En África oriental, M-Pesa (un servicio financiero basado en la telefonía móvil) cuenta con 28,5 millones de usuarios que pueden realizar transacciones en más de 200 países.
Dominando el África en desarrollo, en solo tres meses hasta junio de 2018, M-Pesa manejó 581 millones de de transacciones.
66% de la población adulta de Kenia, Ruanda, Tanzania y Uganda ya son usuarios activos de dinero móvil.
Para los no bancarizados, el dinero móvil es una solución realista: es seguro, tiene alcance y es conveniente.
El dinero móvil como puerta de entrada
El dinero móvil tiene el potencial de transformar las vidas humanas, la economía, las empresas y los gobiernos de los países en desarrollo.
Los comentarios de McKinsey sobre la investigación realizada con visitas de campo a Brasil, China, Etiopía, India, México, Nigeria y Pakistán, con más de 150 entrevistas a expertos, muestra que un mayor uso del dinero móvil podría aumentar el PIB de todas las economías en desarrollo en un 6% para 2025.
Para que el dinero móvil actúe como puerta de entrada, se necesita una infraestructura móvil y digital de gran alcance, una innovación en los servicios financieros y productos en línea que satisfagan las necesidades tanto de los particulares como de las pequeñas empresas. Las oportunidades de aprovechamiento para los ORM son considerables.
Algunos reguladores permiten a los ORM emitir dinero móvil si solicitan una licencia como emisor de dinero electrónico o similar.
Para cerrar la brecha de la inclusión financiera en los países en desarrollo, los ORM tienen la oportunidad de ofrecer el dinero móvil como servicio porque ya tienen la infraestructura para el uso del teléfono móvil. Además, pueden ampliar las herramientas financieras móviles útiles que sirven de catalizadores para el acceso a otros recursos productivos y prácticos que se ajustan a las necesidades de la población de los países en desarrollo.
Resumen
La transformación digital ha cambiado la forma de hacer negocios y, especialmente para los ORM, plantea retos de crecimiento y sostenibilidad.
El dinero móvil como servicio en los países en desarrollo es un ámbito que debería considerarse seriamente.
Las soluciones de dinero móvil de Adapt IT permiten realizar todas las transacciones de dinero móvil, desde las conversiones, la capacidad de pago de nóminas, la facturación, las recargas de tiempo de emisión, las remesas internacionales de dinero y el portal comercial de comercio electrónico. Además, los operadores de telefonía móvil pueden conocer en profundidad el comportamiento del usuario cuando la solución se combina con CDRlive para enriquecer los datos, lo que permite mejorar continuamente el servicio.
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Steven Sutherland experimentado Ejecutivo de la División de TI de Adapt, líder de negocios dinámico para su División de Telecomunicaciones con una historia demostrada de 25 años en los sectores de las telecomunicaciones y la IO. Sólido profesional del marketing global, las ventas y el desarrollo de negocios con más de 15 años de experiencia centrada en los mercados del Sur y del Resto de África y una mezcla única de espíritu emprendedor combinada con una pasión tanto por la tecnología como por los negocios.
En Adapt IT, Steven es responsable de la creación y el crecimiento de la división de telecomunicaciones sobre sus competencias de software probadas en el sector, que incluyen, entre otras, la experiencia del cliente y el autoservicio, NextGen VAS, IoT, FINTECH y Advanced Analytics. Steven siempre está deseando tener la oportunidad de demostrar el valor que sus más de 20 años de experiencia en estas disciplinas pueden aportar a su negocio.
