El futuro de la banca digital: Fomentar el crecimiento del mercado

No hay duda de que la tecnología está remodelando el mundo tal y como lo conocemos, y FinTech no es diferente. La transformación digital ha sido, y sigue siendo, un elemento facilitador e impulsor del cambio, especialmente en el mundo de la banca digital. Esta transformación significa que la naturaleza de los servicios financieros se está desplazando y cambiando para responder a una gama más amplia de necesidades de los consumidores y las empresas. La banca digital ya no es el futuro, es el presente, y las telecos tienen un papel importante en la mejora de la experiencia del cliente y en el aumento del crecimiento de este mercado.

Banca digital frente a banca online

Para entender bien la banca digital, hay que saber qué es. Muchos suelen confundir la banca digital con la banca online, pero ambas son muy diferentes. 

La banca en línea se refiere a los servicios bancarios tradicionales que se han hecho posibles a través de Internet y el uso de una aplicación bancaria de escritorio o móvil. Los clientes pueden realizar transacciones financieras y transferencias de fondos utilizando estas plataformas, lo que significa que ya no necesitan ir físicamente a una sucursal bancaria. Sin embargo, estos consumidores siguen necesitando una conexión a Internet, una tarjeta bancaria, información sobre la cuenta y acceso a un dispositivo como un ordenador portátil, un dispositivo móvil, una tableta o un teléfono inteligente para utilizar estos servicios. 

La banca digital amplía los servicios financieros que ofrecen los bancos y pone los servicios financieros a disposición de quienes no tienen cuentas bancarias. Estos servicios proporcionan una mayor inclusión financiera, comodidad y control a los consumidores.

La banca digital es una experiencia de consumo más personalizada, centrada en ofrecer a una amplia gama de segmentos de consumidores los servicios financieros que se ajustan a sus necesidades y requisitos. Estos servicios incluyen la banca en línea, los pagos digitales monederos móviles, la banca móvil, la solicitud de préstamos, los programas de recompensas, los seguros, los microcréditos, la elaboración de perfiles crediticios, y la lista continúa.

La banca digital hace uso de diferentes avances tecnológicos para hacer posible estos servicios y utilizar los datos y la información para desarrollar conjuntos de productos y servicios que respondan a las necesidades tanto de los consumidores como de los clientes empresariales. A continuación examinamos este aspecto con más detalle. 

Tendencias mundiales de la banca digital 

Varias tendencias de la banca digital están llegando a la vanguardia del mundo bancario a nivel mundial, con el objetivo de ofrecer a los consumidores más servicios financieros y relacionados con el estilo de vida. Estas tendencias incluyen: 

• Banca de estilo de vida - Las instituciones financieras están redefiniendo sus segmentos de consumidores en función de diferentes métricas, como el estilo de vida, los valores, las aspiraciones, etc., para dirigirse a sus clientes con productos y ofertas más personalizados. La banca de estilo de vida utiliza la tecnología de inteligencia artificial (IA), la analítica y los datos para obtener este conocimiento y resolver los diferentes puntos de dolor del estilo de vida del consumidor. El objetivo es mejorar la experiencia y la satisfacción del consumidor.
• La fusión de la experiencia digital y las experiencias en la vida real - es posible gracias al aumento del uso de dispositivos móviles, la realidad aumentada, el uso de wearables, la realidad virtual, los chatbot y las soluciones de vídeo. Esta tecnología ha hecho posible interactuar y conectar con los consumidores a un nivel más profundo y proporcionar una comunicación y experiencias más personalizadas, que fomentan la fidelidad y reducen la pérdida de clientes.
• Simplificación - Para que la banca digital tenga éxito, debe seguir un enfoque centrado en el cliente. En el centro de este enfoque está la necesidad de una experiencia de usuario sencilla y directa en todos los servicios, aplicaciones y plataformas. Esto incluye una funcionalidad fácil de usar, instrucciones directas, un lenguaje comprensible e interfaces fáciles de navegar.
• Inteligencia empresarial para mejorar la eficiencia de la banca - La inteligencia artificial (IA) y la innovación del aprendizaje automático (ML) han hecho posible la automatización de diferentes tareas que transforman el servicio y la satisfacción del cliente. Esto mejora la eficiencia de la banca y la analítica y la visión obtenida de estas interacciones y procesos puede identificar varios problemas u oportunidades para mejorar los productos, los servicios y la comunicación con los clientes.
• Seguridad bancaria para frenar el fraude y las pérdidas - Una de las mayores preocupaciones en torno a la banca digital es la seguridad y el riesgo de fraude y pérdidas. Por suerte, la tecnología está avanzando en este sentido. Según un informe reciente sobre el futuro de la banca digital, la tecnología de IA va a tener un impacto significativo en la ciberseguridad, que se construirá en torno al análisis predictivo de toda la empresa, la verificación, las alertas, la vulnerabilidad de la seguridad y el reconocimiento de las amenazas, impidiendo así que los hackers exploten las vulnerabilidades y protegiendo los datos.

La banca digital y la oportunidad para las telecos

No cabe duda de que la banca digital seguirá impactando en el mundo tal y como lo conocemos, pero ¿qué oportunidad ofrece esto a las telecos? El aumento del uso de los teléfonos inteligentes y de la banca móvil está creciendo exponencialmente en todo el mundo, lo que sitúa a las telecos en una posición perfecta para ofrecer una serie de nuevos servicios bancarios digitales de valor añadido.

Las empresas de telecomunicaciones pueden utilizar tecnología innovadora, análisis, datos y conocimientos para comprender la base de clientes y crear servicios y ofertas que respondan a las necesidades de los distintos segmentos de clientes.

Al adaptar las experiencias bancarias digitales a las necesidades y estilos de vida de los consumidores, las telecos pueden añadir valor y mejorar la experiencia de los clientes, lo que a su vez ofrece crecimiento dentro del mercado y oportunidades de aumentar los ingresos.

Conclusión:

Latecnología se está utilizando para transformar la banca digital tal y como la conocemos. Los nuevos avances tecnológicos están cambiando los tipos de servicios y ofertas que pueden ofrecer las instituciones financieras, la forma de interactuar con los clientes y el funcionamiento de estos servicios. De este modo, la banca digital está más centrada en el cliente y se centra en crear una experiencia positiva para él. La banca digital ofrece a las telecos la oportunidad de ampliar sus ofertas y servicios actuales y de entrar en un nuevo mercado centrado en la prestación de servicios de valor añadido dentro del espacio FinTech.